Carta di credito Verde American Express
di Marco Fanelli
La carta di credito Verde American Express, sicuramente una delle più famose e utilizzate al mondo, rappresenta un vero e proprio status symbol anche per molti italiani. Per richiedere la carta di credito Verde emessa da Amex (acronimo di American Express), è necessario possedere alcuni requisiti personali e finanziari di base.
Trattandosi di un modello base, però, tali requisiti sono abbastanza accessibili: di fatto è necessario essere maggiorenni, possedere è un reddito minimo lordo ed essere titolari di un conto corrente.
Se sei interessato a possedere anche tu questo strumento finanziario e vuoi saperne di più, in questa guida troverai tutte le informazioni utili riguardo alla nuova carta Verde di American Express: costi, limiti, requisiti, numero verde e assicurazioni incluse.
- Carta in plastica riciclata
- Canone annuo azzerato per il primo anno
- Carta contactless compatibile con Apple Pay
- Plafond fino a 12.500 €
- Pacchetto assicurativo compreso
- Piano raccolta punti Club Membership Rewards
Innanzitutto, la carta Verde non viene emessa da una banca ma da una società finanziaria americana, che ha diverse sedi in Italia.
La nuova carta Verde Amex è stata completamente rinnovata nel design, anche se ha conservato alcuni dei suoi tratti iconici, a partire ovviamente dal colore. Ma la vera novità è nei materiali: la card è infatti composta all’85% da plastica riciclata, una scelta green in linea con il nome della carta.
Come dicevamo, la Verde di American Express può essere definita come la carta “base” della società finanziaria americana, perché può essere richiesta con un reddito lordo annuale basso. Se vuoi attivarla, potrai beneficiare della quota gratuita per il primo anno e scegliere diverse tipologie di pagamento: a saldo o a rate.
Si tratta ovviamente di tipologia di carta è accettata in tutti i paesi del mondo e nella maggior parte dei negozi fisici. Dovrai soltanto controllare se l’esercente accetta i pagamenti del circuito Amex.
Rispetto alle altre carte di credito, la società Amex non stabilisce un plafond preciso per la carta Verde, che si personalizza in base al profilo cliente e all’analisi della regolarità nei pagamenti. Tra le altre caratteristiche più interessanti vi è sicuramente l’accesso a sconti e promozioni riservati soltanto ai soci Amex.
Questa carta “base” è disponibile anche nella versione Business. Per richiederla è necessario essere un libero professionista, una ditta individuale o una società (di persone o capitali) con un fatturato annuo di 500.000 €, anche se tale condizione può essere rivista in sede di attivazione; inoltre, bisogna essere operativi sul mercato da almeno due anni. Le condizioni così rigide per la Business Verde sono da imputare alla possibilità per il titolare di pagare le spese dopo 48 giorni e a quella di usufruire benefit e sconti se si utilizza la carta per gli acquisti aziendali. Ad esempio, per ogni euro speso con la carta Verde Business, potrai ottenere un punto reward da utilizzare per buoni sconto, voli aerei o per accedere agli sconti esclusivi dei partner di Amex.
Quando si attiva una carta Amex, ci si può iscrivere al Club Membership Rewards e accumulare punti per le spese. Con la carta Verde potrai ottenere un punto per ogni euro di spesa e decidere se utilizzarli per accedere a premi, voucher viaggi o spenderli nei negozi convenzionati come Apple, Amazon, Ikea e tantissimi altri. I punti accumulati possono essere convertiti in Shop with Points, per ridurre il saldo della carta (ogni 1000 punti si ottengono 4 € di riduzione), o in Travel with Points, per ottenere sconti sull’acquisto di voli aerei o sul noleggio di auto. Le offerte del Club Membership Rewards sono in continuo aggiornamento e possono anche prevedere l’accesso prioritario alla vendita di biglietti, concorsi a premi o sconti su concerti, spettacoli o visite guidate.
Infine, con carta Verde American Express si ottiene un’assicurazione viaggio e la protezione per gli acquisti gratuitamente, un vantaggio per chi viaggia abitualmente o ama fare acquisti online.
Vai sul sito ufficiale American Express Verde.
Indice Rapido
Come funziona
Come già detto, per richiedere la carta di credito Amex è obbligatorio avere un conto corrente postale o bancario appartenente al circuito SEPA, anche se non è consentita l’attivazione con IBAN collegati a una carta prepagata. Le carte di credito Amex vengono proposte da diversi istituti bancari italiani come Banca Mediolanum e Che Banca!, ma si può facilmente richiedere anche online, sul sito ufficiale.
Dopo aver presentato tutti i documenti richiesti da American Express, vi sarà una valutazione da parte della società, soprattutto riguardante la capacità finanziaria, per stabilire il limite massimo del plafond della carta Verde. Questo viene deciso in base a delle valutazioni che riguardano soprattutto la solvibilità e il profilo di rischio del cliente e può arrivare a un massimo di 12.500 €. In alcuni casi, la richiesta di attivazione può essere rigettata, soprattutto se la documentazione non è completa o non si dimostra di avere un reddito lordo annuo di 11.000 €, ma succede soprattutto quando si richiedono le carte Oro o Platino.
È opportuno sottolineare che la carta Verde Amex non presenta nessun limite di spesa prefissato, ma, come precisa nel suo regolamento la stessa società, “Ciò non significa tuttavia che la Carta preveda una possibilità di spesa illimitata. Ogni utilizzo della Carta, infatti, è soggetto a una procedura di autorizzazione da parte dell’American Express”.
Non essendoci un limite di spesa, American Express controlla le singole operazioni e le autorizza solo dopo aver valutato alcuni fattori: livello di spesa abituale, reddito, puntualità e regolarità nei pagamenti rateali, tipologia e importo dell’operazione. Amex può in ogni caso richiedervi il consenso per ottenere informazioni dalla banca o dalla posta dove detieni il tuo conto corrente, ma tale procedura si verifica solo in rarissimi casi. Se si deve affrontare una spesa ingente, per evitare un controllo da parte della società, ti consigliamo di contattarla in anticipo e di comunicare tale operazione.
Quando attivi la carta, le spese effettuate ti saranno addebitate entro 30 giorni sul tuo conto corrente collegato, sempre se non scegli la carta Verde Business. Per quanto riguarda i pagamenti c’è la possibilità di scegliere la tradizionale formula a saldo, in cui tutte le spese sono addebitate sul conto in un’unica soluzione entro la fine del mese, o la rateizzazione.
La carta Verde di Amex prevede anche l’opzione revolving: le spese possono essere rimborsate a rate variabili, a prescindere dalla disponibilità di fondi presenti sul conto corrente bancario. Se scegli la carta Verde revolving per rimborsare le tue spese, American Express applica un tasso di interesse del 12%, mentre il TAEG è del 19,69%; di conseguenza, la rata mensile sarà composta dalle seguenti spese: capitale, interessi e costi relativi al credito (imposta di bollo e quota annuale).
L’American Express Verde si può usare per i pagamenti online, grazie anche all’alto livello di protezione garantito dalla società americana, ed è contactless, quindi ti basterà avvicinarla al POS senza inserire il codice PIN per pagare i tuoi acquisti per importi inferiori ai 50 €. Inoltre è possibile pagare tramite ApplePay: registrando la carta Verde sui dispositivi Apple potrai fare spese sicure e garantite, mentre tale opportunità non è valida per chi ha un sistema operativo Android.
La carta di credito Verde di American Express può essere gestita anche tramite i propri dispositivi digitali scaricando l’app ufficiale Amex, disponibile per tutti i sistemi operativi. Per usare l’app Amex con la tua carta di credito, devi inserire i tuoi dati sull’app e immediatamente potrai avere accesso a diverse funzioni:
- visualizzare l’estratto conto;
- controllare i movimenti;
- monitorare i punti del Club Membership Rewards;
- leggere le ultime novità e gli aggiornamenti di American Express;
- congelare la tua carta.
Inoltre, se attivi le notifiche push, potrai ricevere un messaggio ogni volta che effettui una transazione o vi sono delle comunicazioni da parte della società Amex. Se preferisci non utilizzare l’app, potrai comunque accedere alla tua pagina personale sul sito, inserendo le tue credenziali. Un altro servizio offerto da American Express è l’Alert, che prevede l’invio di un SMS per ogni movimento sulla carta Verde.
La carta di credito Verde può essere utilizzata per prelevare dagli ATM, ma si tratta di un’operazione che ha costi abbastanza elevati, dunque bisogna sfruttare questa possibilità solo in caso di emergenza.
Requisiti e come richiederla
Come dicevamo, nel caso in cui tu decida di richiedere la carta Verde American Express, ci sono alcuni requisiti obbligatori che devi possedere; bisogna:
- essere maggiorenni;
- essere cittadini italiani o provare di avere un indirizzo di residenza in Italia, ad esempio presentando un contratto di luce o gas o il certificato di attribuzione della residenza;
- essere titolari di un conto corrente bancario o postale che sia appartenente al circuito SEPA;
- dimostrare di avere un reddito lordo di almeno 11.000 €.
Quest’ultimo requisito è in linea con le caratteristiche della carta Verde, perché si tratta di una “carta base”, di conseguenza non viene richiesta una capacità reddituale elevata. Se si possiedono tutti i requisiti, si può procedere con la richiesta della carta che, come abbiamo specificato in precedenza, può essere attivata:
- presso alcuni istituti bancari che hanno attivato una partnership con America Express;
- online, in completa autonomia, visitando l’indirizzo https://global.americanexpress.com/acq/intl/dpa/emea/it/pers/begin.do?perform=IntlEapp:IT:green_credit&intlink=it-amex-cardshop-details-apply-CartaVerde-btm.
La procedura online, molto semplice, è suddivisa in sezioni.
- Nella prima sezione dovrai inserire i tuoi dati personali: nome, cognome, indirizzo email, data e luogo di nascita, codice fiscale, nazionalità e il cognome da nubile di tua madre, un’informazione che servirà alla società nel caso in cui saranno richieste nuove password o l’accesso ad alcuni servizi. I dati vengono salvati automaticamente dal sistema quando esci dalla pagina. Completato l’inserimento dei dati nella prima parte, le informazioni vengono salvate per 30 giorni e puoi decidere se continuare con la richiesta o farlo in un secondo momento.
- Nella seconda pagina si dovranno invece inserire i contatti come numero di telefono, indirizzo completo, nazionalità, sede dell’attività se si richiede la carta Business Verde, indirizzo email principale e domicilio se diverso dalla residenza.
- Il form relativo alle informazioni finanziarie dovrà essere compilato in ogni sua parte; dovrai comunicare il numero di conto collegato, il nome della banca, l’IBAN, la data di apertura del conto e se hai già altre carte di credito o prepagate attive. Sempre in questa pagina, dovrai specificare il tuo reddito annuale lordo, che è uno dei requisiti obbligatori per l’emissione della carta, e dovrai consentire l’addebito diretto SEPA, che sarà attivato in automatico dal primo mese di utilizzo.
Per completare la richiesta, American Express richiede l’invio di alcuni documenti come la carta di identità o, in alternativa, la patente o il passaporto e il codice fiscale. Se devi dimostrare di avere una residenza in Italia, dovrai allegare un documento che attesti tale requisito.
Inoltre American Express richiede l’invio di:
- una copia dell’ultimo estratto conto bancario;
- un documento che attesti la titolarità del conto corrente;
- la conferma del codice BIC/SWIFT.
I documenti devono essere scansionati e caricati al seguente indirizzo: americanexpress.it/doc, ma puoi scegliere anche di farlo tramite posta all’indirizzo Viale Alexandre Gustave Eiffel, 15, 00148, Roma – Rif. “NA”. Inserite online tutte le informazioni, ti sarà chiesto di confermarle e di inoltrare la richiesta di attivazione; riceverai subito una email di conferma del corretto invio e dovrai attendere che sia valutata la tua domanda.
Per conoscere lo stato di avanzamento della domanda, potrai collegarti a questa pagina e inserire il numero di pratica (ricevuto tramite email), il nome e il cognome. Se la domanda viene accettata, entro 4-5 giorni la carta Verde American Express sarà spedita all’indirizzo indicato in fase di registrazione, insieme al codice PIN personale. I tempi per la ricezione della carta tramite posta possono essere più lunghi, se la società ritiene di eseguire una valutazione più approfondita dei requisiti.
Nel caso in cui la tua richiesta dovesse avere esito negativo, American Express ti invierà una lettera dove si specificano le motivazioni per il rigetto della domanda.
Clicca qui per richiedere American Express Verde.
Costi e commissioni
La carta Verde American Express non prevede nessuna quota annuale per il primo anno, un vantaggio per chi vuole scegliere una carta che offre tantissimi servizi esclusivi. A partire dal secondo anno, si dovrà versare un canone annuale pari a 78 €, che consisterà in un prelievo mensile di 6,50 €. La quota annuale viene azzerata completamente se si spendono nell’arco dell’anno circa 3.600 €, ma le condizioni possono variare nel tempo, quindi è sempre opportuno verificare i costi sul sito American Express.
Altri costi riguardano:
- l’estratto conto cartaceo, che costa 0,50 € per ogni documento inviato, mentre è gratuita la modalità digitale.
- L’imposta di bollo pari a 2,00 €.
- Le operazioni in valuta estera, che hanno una commissione di cambio pari al 2,5 % dell’intero importo.
- Il costo di 10 € se si sceglie di pagare il saldo dell’estratto conto con una modalità diversa dall’addebito diretto.
- Il prelievo di contante presso ATM, con una commissione pari al 3,9% dell’importo prelevato; come tutte le carte di credito, infatti, la carta Verde di Amex è fatta per sostituire i contanti e, di conseguenza, il ricorso al prelievo presso ATM è considerato una procedura d’emergenza, non un’azione ricorrente. Il prelievo può comunque essere effettuata presso circa 20.000 sportelli in Italia. Tieni presente però che, per poter usufruire di questa funzione, denominata Express Cash, dovrai prima farne espressa richiesta. Una volta accettata la richiesta, riceverai un codice PIN da utilizzare per il prelievo.
Opzioni di rateizzazione
Con la carta di credito Verde American Express puoi scegliere di pagare anche a rate; inoltre, potrai decidere anche l’importo delle rate, sempre se in linea con la rata minima stabilita dalla società americana. Le rate non sono ammesse per una singola spesa, ma si prevede una rateizzazione sull’intero estratto conto.
Per quanto riguarda la rata minima, questa viene calcolata da Amex tenendo conto di una percentuale pari al 6% del saldo, delle commissioni, dell’imposta di bollo e di altre variabili, ma non può essere inferiore a 40,00 €. I tassi di interesse per la Carta Verde American Express sono: TAN al 12% e TAEG al 19,69%; non si applicano gli interessi per quota annuale, invio di estratto conto, commissioni per il prelievo e interessi precedentemente maturati.
Opzioni revolving
La carta di credito Verde di American Express è anche definita revolving (a opzione): non è previsto l’addebito sul conto corrente in un’unica soluzione (a saldo), ma si può ripagare il debito con delle rate mensili variabili. L’opzione revolving è sicuramente più flessibile rispetto a quella tradizionale a saldo, anche perché, se non vi sono soldi disponibili, si potranno comunque effettuare delle spese e restituirle nel tempo.
Se attivi la carta revolving Verde di American Express, infatti, potrai ottenere una linea di credito continuativa che può arrivare anche a 12.500 €, ma la cifra può variare in base alle valutazioni della società finanziaria. In completa autonomia puoi decidere di utilizzare l’intero fido o scegliere di usarne solo una parte; inoltre è sempre possibile variare l’importo della rata.
Limiti
La carta di credito Verde di Amex non prevede nessun limite mensile di spesa, una sostanziale differenza rispetto ad altre carte; ma, come abbiamo avuto modo di precisare, se vi sono dei comportamenti anomali o acquisti non in linea con gli abituali movimenti, potrebbe verificarsi un annullamento dell’operazione.
L’unico limite che viene imposto dalla società americana riguarda il prelievo con Express Cash ,che non deve essere superiore ai 250 € in Italia e di 500 € all’estero. Il limite di prelievo è stabilito per otto giorni; di conseguenza, se avrai bisogno di altri contanti, dovrai attendere che trascorra il tempo indicato. Non è possibile aumentare il limite di prelievo presso gli ATM, perché, come abbiamo detto, la carta Verde American Express non è stata creata per gli acquisti in contanti, ma rappresenta un sistema di pagamento elettronico.
Vedi anche carta prepagata senza limiti.
Assicurazioni incluse
Quando attivi una carta Verde America Express, diventi beneficiario di un’assicurazione viaggi, un grande vantaggio per chi è solito viaggiare per lavoro o svago. La polizza viaggi per i titolari di Amex comprende la protezione in caso di:
- inconvenienti (smarrimento bagagli, cancellazione volo aereo);
- infortunio con invalidità permanente o parziale;
- incidenti, furti o avarie del veicolo a noleggio;
- danneggiamento dei propri articoli personali.
Se hai bisogno di richiedere assistenza mentre sei in viaggio, puoi sempre contare sul servizio Travel Assist, che è attivo 24 ore su 24. Chiamando il servizio potrai richiedere assistenza medica, l’anticipo di 500 € o l’aiuto di un consulente legale.
Oltre all’assicurazione viaggi, American Express ti offre una protezione per gli acquisti: si ha diritto alla tutela per acquisti effettuati con la carta Verde fino a 1.300 € e per 90 giorni, se si verifica un furto o un danneggiamento del bene. La protezione per gli acquisti, così come l’assicurazione viaggi, non prevede nessun costo e si può sempre decidere di modificare le condizioni contrattuali contattando il servizio clienti di Amex.
Tutti i titolari della carta Verde beneficiano inoltre della protezione antifrode, che li tutela in caso di furto o smarrimento della carta. Nel caso si dovesse verificare una di queste situazioni, si può procedere in automatico con il blocco delle transazioni considerate sospette o addirittura al blocco della carta di credito.
Vai sul sito ufficiale American Express Verde.
Servizio clienti e numero verde
Per ricevere assistenza o richiedere informazioni si può contattare l’assistenza clienti di American Express tramite app o sito ufficiale; per il contatto telefonico esistono più numeri:
- il numero verde dedicato 0672282 (servizio clienti generico), attivo 7 giorni su 7;
- il numero per Travel Assist 0642115569, attivo 7 giorni su 7;
- il numero per attivare la carta 0672454444, attivo dal lunedì al venerdì dalle 8 alle 20 e il sabato dalle 8 alle 14;
- il numero per il furto o lo smarrimento della carta per l’Italia, 0672900347, e dall’estero, +11 80026392279.
Per ricevere informazioni riguardo all’estratto conto, alle offerte o alle promozioni riservate ai titolari di Carta Verde American Express puoi visitare il sito ufficiale di Amex alla pagina dedicata alle FAQ. Le domande più frequenti sono suddivise in comode sezioni e, se non trovi la risposta, puoi sempre chiamare il numero verde.
In caso di furto o smarrimento
Se pensi che la tua carta Verde American Express sia stata rubata o ti sono arrivate delle comunicazioni di transazioni sospette, è sempre opportuno richiederne il blocco. Per bloccare la carta puoi chiamare il servizio clienti al numero 0672900347; l’operatore, dopo aver verificato i tuoi dati personali, provvederà immediatamente al blocco e verificherà le ultime transazioni eseguite. Contestualmente alla richiesta di blocco, dovrai presentare denuncia di furto della carta di credito presso le autorità competenti e inviare copia della denuncia ad American Express.
La procedura è pressoché identica anche nel caso in cui pensi di aver smarrito la carta; ma, invece di contattare subito l’assistenza clienti, potrai bloccarla per 7 giorni tramite la funzione “congela carta” presente sull’app Amex. Se ritrovi la carta Verde, potrai eliminare il blocco, altrimenti sarà necessario procedere con la denuncia sia ad American Express che alle autorità competenti. Se ritrovi la carta quando hai già inoltrato la denuncia, dovrai distruggerla e attendere la ricezione della nuova.
Estratto conto
Con la Carta Verde puoi tenere sempre sotto controllo i tuoi movimenti tramite l’estratto conto digitale o cartaceo. In fase di attivazione dovrai scegliere la modalità di ricezione dell’estratto conto:
- l’invio cartaceo ha un costo 0,50 € per ogni documento;
- l’invio digitale è gratuito e può essere scaricato da qualsiasi dispositivo in formato pdf.
L’estratto conto contiene nella prima parte i dettagli della carta Verde American Express e i movimenti che sono stati eseguiti nell’ultimo periodo di riferimento. Per ogni spesa viene indicato il nome dell’esercente o il negozio online, la valuta e l’importo, quindi si può avere un quadro preciso e dettagliato di tutte le transazioni. Sempre nella prima parte, vi possono essere delle comunicazioni da parte di American Express, ad esempio se una transazione è stata rifiutata o se vi sono operazioni non contabilizzate.
L’estratto conto della carta Verde American Express verrà saldato tramite addebito diretto sul conto corrente collegato. Se hai scelto la carta di credito a saldo, dovrai pagare l’intero saldo in un’unica soluzione entro 14 giorni lavorativi dalla chiusura dell’estratto conto. Per le carte di credito revolving si può invece scegliere se pagare l’estratto conto in un’unica soluzione o a rate, dell’importo che desideri.
Se sul conto corrente bancario non vi è liquidità sufficiente per pagare il saldo, American Express applicherà:
- una penale dell’1,80% sull’estratto conto del periodo di riferimento;
- nel caso in cui l’insoluto relativo all’estratto conto superi i 300 €, si applicherà una penale di 12 € fino alla risoluzione del contratto.
Procedura di disdetta
Se hai una carta Verde American Express, puoi decidere di richiedere la disdetta e recedere dal contratto in qualsiasi momento; dovrai soltanto inviare una comunicazione tramite raccomandata all’indirizzo seguente: Viale Alexandre Gustave Eiffel, 15, 00148, Roma. American Express potrà contattarti per conoscere i motivi del recesso, ma in ogni caso potrai anche decidere di non rispondere.
Nel caso in cui tu abbia deciso di richiedere la disdetta della carta di credito, potrebbero essere previsti dei costi: prima di poter interrompere il rapporto con American Express, infatti, dovrai saldare l’estratto conto o altri eventuali addebiti (quota annuale, emissioni di altre carte, invio estratto conto); inoltre, se hai attivato degli addebiti diretti ricorrenti, dovrai contattare gli esercenti per bloccare la transazione automatica.
Se disdici la carta Verde America Express entro 14 giorni dall’attivazione, non dovrai assolutamente pagare nessun costo e nessuna quota annuale, visto che il primo anno è gratis.
Clicca qui per richiedere American Express Verde.
- Carta in plastica riciclata
- Canone annuo azzerato per il primo anno
- Carta contactless compatibile con Apple Pay
- Plafond fino a 12.500 €
- Pacchetto assicurativo compreso
- Piano raccolta punti Club Membership Rewards
Alternative alla Carta di credito Verde American Express da valutare
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Marco Fanelli
Marco Fanelli è un esperto nel settore fintech, con particolare interesse per carte, conti correnti e conti deposito. Con un background come sviluppatore informatico e una profonda competenza SEO, Marco ha creato uno dei siti più visitati in Italia nel settore finance. Il suo obiettivo principale è fornire guide chiare e dettagliate, risolvere le problematiche annesse all'uso di carte e conti ed offrire recensioni comparative approfondite, rendendo il mondo fintech comprensibile per tutti.
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