Carta di credito Ego
di Marco Fanelli
La carta di credito Ego è un prodotto offerto da Banca Credem, ovvero Credito Emiliano, un gruppo bancario con sede a Reggio Emilia. Si tratta di uno strumento finanziario che permette di gestire i pagamenti con flessibilità e sicurezza, e che è presente in due varianti: Ego Classic e Ego Gold.
Continua a leggere questo articolo se ti interessa conoscere le caratteristiche di carta di credito Ego, scoprire quali sono i costi di attivazione e di gestione, le modalità di funzionamento e molto altro.
Come anticipato, Ego è disponibile in due versioni:
- la versione Classic, una carta di credito contactless, che può essere associata al circuito Visa o Mastercard, con un plafond massimo di 5.000 € e la possibilità di scegliere tra rimborso a saldo o rateale. Il primo anno il canone è gratuito, poi continuerà a essere gratis se le spese effettuate negli ultimi dodici mesi superano i 6.000 €, altrimenti sarà di 39 € all’anno.
- la versione Gold, più prestigiosa, offre anch’essa con la possibilità di essere associata sia al circuito Visa che a quello Mastercard, ed è in grado di effettuare pagamenti contactless. Con Ego Gold, però, hai un plafond massimo di 50.000 € e la possibilità di scegliere tra rimborso a saldo o rateale. Per questa seconda carta il canone annuale è di 100 €.
Entrambe le carte sono realizzate in PVC riciclato e possono anche essere personalizzate con una delle otto grafiche Ego Collection, al costo di 5 € una tantum.
Vedi anche carte prepagate contactless.
Indice Rapido
Requisiti e come richiederla
Per richiedere carta Ego, puoi seguire due strade: la prima è recarti presso una delle filiali Credem presenti sul territorio italiano (consulta l’elenco sul sito credem.it); la seconda è effettuare la pratica online, tramite il sito credem.it, seguendo questi semplici passi:
- accedere alla tua area di internet banking con il tuo nome utente e la tua password;
- andare nella sezione I Miei Acquisti e scegliere la carta Ego Classic o Ego Gold;
- compilare il modulo online con i tuoi dati personali, il tuo reddito, e il tipo di carta che desideri;
- inviare la richiesta e attendere l’esito della valutazione del tuo profilo creditizio;
- se la tua richiesta sarà accettata, attendere la ricezione della tua carta di credito Ego all’indirizzo indicato, insieme al codice PIN;
- attivare la tua carta contattando il numero verde 800.27.33.36 o accedendo alla tua area internet banking.
I requisiti che dovrai possedere all’atto della richiesta sono i seguenti:
- se non sei ancora cliente Credem, dovrai prima aprire un conto corrente presso una delle filiali della banca, oppure online;
- devi essere maggiorenne o essere legalmente emancipato;
- devi essere un cittadino italiano o avere un titolo legale che ti consenta di risiedere in Italia;
- devi essere in possesso di un documento di identità valido;
- devi essere una persona fisica.
Dovrai presentare:
- un documento di identità valido;
- il tuo codice fiscale;
- se sei un lavoratore dipendente, la tua ultima busta paga;
- se sei un libero professionista, il modello unico;
- se sei pensionato, il cedolino o il certificato della pensione;
Vedi anche carte prepagate per aziende e liberi professionisti.
Costi e commissioni
Ora andiamo a esaminare quali sono i costi che devi sostenere nel normale utilizzo della carta:
- se in Italia o all’estero vuoi prelevare dei contanti da uno sportello bancomat, pagherai una commissione pari al 4% di quello che prelevi, con un minimo di 2,50 €;
- se usi la carta per pagare in una valuta diversa dall’euro, viene applicata una commissione del 1,75% sul cambio fatto da Visa o Mastercard;
- se scegli di ricevere l’estratto conto in formato digitale non paghi nessuna commissione, altrimenti in formato cartaceo ti costa 0.67 € per ogni spedizione.
Vedi anche costi della carta prepagata.
Opzioni di rateizzazione
Con la carta di credito Ego puoi scegliere di pagare le spese che effettui in due modi: a saldo o a rate, in base alle tue esigenze e alla tua disponibilità economica. Con il rimborso a saldo, paghi il totale delle spese effettuate con la carta entro il 15 del mese successivo a quello in cui hai ricevuto l’estratto conto. In questo modo, non paghi nessun interesse sulle somme utilizzate a credito.
Le opzioni di rateizzazione disponibili, invece, sono:
- rimborso rateale; con questa possibilità, dovrai pagare una rata fissa ogni mese, che dipenderà dal plafond della tua carta e dal tipo di carta che hai scelto; infatti, la rata minima è di 50 € con Ego Classic e di 100 € con Ego Gold. Puoi anche scegliere di pagare una rata superiore a quella minima. Con il rimborso rateale, insomma, puoi dilazionare il pagamento delle tue spese nel tempo, ma pagherai degli interessi sulle somme utilizzate a credito: i tassi di interesse applicati sono del 13,50% (Tan) e 20,15% (Taeg) per Ego Classic, e del 12,50% (Tan) e 18,75% (Taeg) per Ego Gold.
- Prestincarta; con questa opzione puoi richiedere un finanziamento a valere sul massimale della tua carta direttamente sul tuo conto corrente. Puoi scegliere l’importo che ti serve, da un minimo di 500 € fino a un massimo di 10.000 €, con un numero di rate mensili da sei a trentasei. Il tasso di interesse applicato è fisso e varia in base all’importo e alla durata del finanziamento. Puoi richiedere Prestincarta contattando il Servizio Clienti al numero verde 800.27.33.36 (dall’estero 0039.0522.583585).
Opzioni revolving
L’opzione revolving è una modalità di rimborso che ti permette di pagare una rata minima ogni mese, pari al 4% del saldo o a 20 €, a seconda di quale sia il maggiore. Il resto del saldo viene trasferito al mese successivo, con gli interessi previsti dal tasso annuo. L’opzione revolving ti offre la massima flessibilità nel gestire i tuoi pagamenti, ma ha anche degli svantaggi: paghi più interessi nel tempo e aumenti il rischio di indebitarti troppo.
I tassi di interesse applicabili all’opzione revolving dipendono dalla variante della carta di credito Ego che hai scelto:
- per Ego Classic, il tasso di interesse annuale è 14% (Tan) – 16% (Taeg);
- per Ego Gold, il tasso di interesse annuale è 12% (Tan) – 14% (Taeg).
Per calcolare quanto devi pagare di interessi, devi moltiplicare il saldo della tua carta per il tasso annuo e poi dividerlo per dodici. Ad esempio, se hai una Ego Classic con un saldo di 1.000 € e scegli l’opzione revolving, dovrai pagare ogni mese 11,67 € di interessi (1000 x 0,14 /12).
Con l’opzione revolving, puoi scegliere tra due opzioni di rimborso:
- rata minima; paghi ogni mese solo la rata minima, pari al 4% del saldo o a 20 €, a seconda di quale sia il maggiore. Il resto del saldo viene trasferito al mese successivo, con gli interessi previsti dal tasso annuo.
- Rata personalizzata; scegli tu quanto pagare ogni mese, oltre la rata minima. Puoi scegliere un importo fisso o una percentuale variabile del saldo. In questo modo riduci il tempo e gli interessi necessari per estinguere il debito.
Puoi cambiare l’opzione di rimborso in qualsiasi momento, tramite l’app Credem o l’home banking, oppure chiamando il numero verde 800.273336.
Limiti
La carta di credito Ego ha dei limiti che devi rispettare. Questi paletti servono a prevenire il rischio di indebitamento eccessivo, a proteggerti da eventuali frodi o furti, e a garantire il buon funzionamento della carta.
I principali limiti che devi conoscere sono:
- il limite di prelievo contanti;
- il limite di spesa.
Il limite di prelievo di contanti è l’importo massimo che puoi prelevare dagli sportelli automatici con la tua carta in un giorno. Dipende dalla variante della carta che hai scelto:
- per Ego Classic è pari al 20% del tuo plafond, con un massimo di 500 € al giorno;
- per Ego Gold è pari al 20% del tuo plafond, con un massimo di 1.000 € al giorno.
Questo limite serve a evitare che tu possa prelevare tutto il tuo plafond in una sola volta, e a limitare le perdite in caso di furto o smarrimento della carta.
Il limite di spesa, è la massima cifra che puoi spendere con la tua carta nell’arco temporale di mese. Coincide con il tuo plafond, ovvero con il massimo valore di credito che Banca Credem ti ha concesso. Il plafond può variare:
- da un minimo di 500 € a un massimo di 5.000 € euro per Ego Classic;
- da un minimo di 1.000 € a un massimo di 50.000 € per Ego Gold.
La funzione di questo limite consiste nell’impedirti di spendere più di quanto puoi permetterti, e a mantenere sotto controllo il tuo debito.
Puoi modificare questi valori in qualsiasi momento, tramite l’app Credem o l’home banking, oppure chiamando il numero verde 800.273336. Banca Credem esaminerà la tua richiesta e ti darà una risposta entro pochi giorni. Puoi chiedere di aumentare o diminuire i tuoi limiti in base alle tue esigenze e alla tua situazione finanziaria. Tuttavia, Banca Credem si riserva il diritto di accettare o rifiutare la tua richiesta, in base ai suoi criteri di valutazione.
Vedi anche plafond delle carte prepagate e carta prepagata senza limiti.
Assicurazioni incluse
La carta di credito Ego include alcune coperture assicurative che ti proteggono in caso di eventi imprevisti.
Le principali sono:
- la protezione contro le frodi;
- l’assicurazione viaggio;
- l’assicurazione sul saldo.
La protezione contro le frodi
Con questa protezione vieni rimborsato nel caso in cui la tua carta venga utilizzata in modo fraudolento da parte di terzi, sia online che offline, fino a un massimo di 1.500 € per evento e 3.000 € all’anno. Questa assicurazione vale per entrambe le varianti della carta, Ego Classic ed Ego Gold. Inoltre, la copertura protegge i tuoi acquisti in caso di furto entro 90 giorni dall’acquisto.
Per usufruire di questa copertura devi:
- segnalare il furto o lo smarrimento della tua carta entro 24 h dalla scoperta;
- denunciare il fatto alle autorità competenti entro 48 h;
- fornire a Banca Credem la documentazione necessaria a dimostrare il tuo diritto al rimborso, come la denuncia, l’estratto conto e le ricevute degli acquisti contestati.
Banca Credem provvederà a verificare la tua richiesta e a rimborsarti entro 30 giorni dalla ricezione della documentazione.
L’assicurazione viaggio
Questa protezione ti copre in caso di incidente, malattia, smarrimento o ritardo dei bagagli, annullamento o interruzione del viaggio, se hai pagato il biglietto con la tua carta; è valida solo per Ego Gold e ha dei massimali e delle franchigie variabili a seconda della tipologia di copertura. Ad esempio:
- in caso di incidente, il massimale è di 100.000 € per persona, con una franchigia di 100 €;
- nel caso tu smarrisca il tuo bagaglio, il massimale è di 1.000 € per persona, con una franchigia di 50 €;
- in caso di annullamento del viaggio, il massimale è di 500 € per persona, con una franchigia del 10% dell’importo rimborsabile.
Per usufruire di questa copertura, devi comunicare a Banca Credem i dettagli del tuo viaggio prima della partenza, e fornire la documentazione necessaria a dimostrare il tuo diritto al rimborso, come la ricevuta del biglietto, la certificazione medica o la prova dell’evento che ha causato l’annullamento o l’interruzione del viaggio. Banca Credem si attiverà per verificare la tua richiesta e a rimborsarti entro 60 giorni dalla ricezione della documentazione.
L’assicurazione sul saldo
Con questa copertura vieni esonerato dal pagamento del saldo della tua carta in caso di morte, invalidità permanente o temporanea, perdita involontaria del lavoro o malattia grave; vale solo se hai attivato l’opzione revolving e ha un costo pari allo 0,5% del saldo mensile.
Per usufruire di questa copertura, devi comunicare a Banca Credem la tua situazione entro 30 giorni dall’evento, e fornire la documentazione necessaria a dimostrare il tuo diritto all’esenzione.
In caso di morte del titolare, gli eredi devono comunicare a Banca Credem l’evento entro 30 giorni, e fornire la documentazione necessaria a dimostrare il loro diritto all’esenzione, come il certificato di morte, il certificato di successione e la dichiarazione dei redditi del defunto.
Banca Credem provvederà a verificare la richiesta e a esonerare i tuoi eredi dal pagamento del saldo residuo della tua carta di credito Ego, fino a un massimo di 10.000 €. Se il saldo residuo è superiore, i tuoi eredi dovranno pagare la differenza.
Servizio clienti e numero verde
Se hai bisogno di assistenza o informazioni sulla tua carta di credito Ego, puoi contattare il servizio clienti dedicato in diversi modi:
- chiamando il numero verde 800.273336, attivo dal lunedì al venerdì dalle 8:00 alle 22:00 e il sabato dalle 8:00 alle 14:00. Questo numero è gratuito da rete fissa e mobile, e ti permette di parlare con un operatore che ti aiuterà a risolvere le tue richieste o a indirizzarti verso il servizio competente.
- Inviando una email all’indirizzo cartecredem@credem.it. Questo indirizzo è dedicato alle richieste relative alla carta di credito Ego, e ti permette di scrivere la tua domanda o il tuo reclamo in modo semplice e veloce. Riceverai una risposta entro 48 ore dalla ricezione dell’email.
- Accedendo all’area riservata del sito www.credem.it e inviando una richiesta tramite il modulo online. Questa opzione ti consente di comunicare con Banca Credem in modo sicuro e protetto, usando le tue credenziali di accesso al servizio di home banking. Potrai scegliere l’oggetto della tua richiesta tra diverse categorie, e allegare eventuali documenti. Riceverai una risposta entro 48 ore dalla ricezione della richiesta.
- Recandoti presso una delle filiali della Banca Credem presenti sul territorio nazionale. Questa opzione ti consente di incontrare di persona un consulente di Banca Credem, che ti fornirà tutte le informazioni e i consigli necessari sulla tua carta di credito Ego. Per trovare la filiale più vicina a te, puoi consultare il sito www.credem.it o chiamare il numero verde 800.273336.
In caso di furto o smarrimento
Se ti rendi conto di aver smarrito o subito il furto della tua carta di credito Ego, devi agire rapidamente per bloccarla e impedirne l’utilizzo fraudolento.
Puoi bloccare la tua carta in diversi modi:
- chiamando il numero verde 800.273336, attivo dal lunedì al venerdì dalle 8:00 alle 22:00 e il sabato dalle 8:00 alle 14:00. Questo numero è gratuito da rete fissa e mobile, e ti mette in contatto con un operatore che ti aiuterà a bloccare la tua carta e a richiedere una sostituzione.
- Chiamando il numero internazionale +39 0522 582000, attivo 24 ore su 24, 7 giorni su 7. Questo numero è a pagamento e ti permette di bloccare la tua carta anche se ti trovi all’estero.
- Accedendo all’area riservata del sito www.credem.it o all’app Credem e selezionando l’opzione “Blocca carta”. Questa opzione ti consente di bloccare la tua carta in modo sicuro e protetto, usando le tue credenziali di accesso al servizio di home banking.
Dopo aver bloccato la tua carta, devi anche denunciare il furto o lo smarrimento alle autorità competenti entro 48 ore dalla scoperta, e controllare eventuali transazioni fraudolente sulla tua carta. Se ne trovi, devi segnalarle a Banca Credem entro 24 ore dalla ricezione dell’estratto conto.
Banca Credem provvederà a verificare le tue segnalazioni e a rimborsarti in caso di utilizzo fraudolento della tua carta, fino a un massimo di 1.500 € per evento e 3.000 € all’anno, grazie alla protezione contro le frodi inclusa nella carta.
Per ricevere una nuova carta di credito Ego, devi richiederla a Banca Credem tramite il numero verde 800.273336, il sito www.credem.it o l’app Credem, oppure recandoti presso una filiale. La nuova carta ti verrà inviata a casa entro pochi giorni, insieme al codice PIN e alle istruzioni per attivarla. Il costo per la sostituzione della carta di credito Ego in caso di furto o smarrimento è di 10 €, che verranno addebitati sul tuo conto corrente.
Vedi anche furto o smarrimento di una carta prepagata.
Estratto conto
L’estratto conto è il documento che riporta tutte le transazioni effettuate con la tua carta di credito Ego nel periodo precedente, il saldo da pagare e la data di scadenza del pagamento.
Viene inviato ogni mese, entro il 10 del mese successivo a quello di riferimento, tramite posta elettronica o posta ordinaria, a seconda della tua preferenza. Puoi anche consultare l’estratto conto online, accedendo all’area riservata del sito www.credem.it o dell’app Credem.
Al suo interno ci sono le seguenti informazioni:
- il numero della tua carta di credito Ego e il tuo codice cliente;
- il periodo di riferimento delle transazioni riportate;
- il saldo iniziale, ovvero il debito residuo alla data dell’ultimo estratto conto;
- le transazioni effettuate con la tua carta nel periodo di riferimento, suddivise per data, importo, descrizione e valuta;
- il saldo finale, ovvero il debito totale alla data dell’estratto conto;
- la data di scadenza del pagamento, ovvero il giorno entro il quale devi pagare il saldo o la rata della tua carta;
- l’importo minimo da pagare, ovvero la rata minima prevista dall’opzione di rimborso che hai scelto;
- l’importo consigliato da pagare, ovvero la rata che ti permette di ridurre gli interessi e il tempo necessari per estinguere il debito;
- il tasso di interesse applicato al saldo della tua carta, in base alla variante scelta e all’opzione di rimborso attivata;
- il plafond residuo, ovvero il credito ancora disponibile sulla tua carta.
Puoi pagare il saldo in diversi modi:
- con addebito diretto sul tuo conto corrente Credem; questa opzione ti consente di pagare automaticamente il saldo o la rata della tua carta alla data di scadenza, senza doverti preoccupare di ricordarti la scadenza o di effettuare il pagamento manualmente. Puoi attivare questa opzione tramite l’app Credem o l’home banking, oppure chiamando il numero verde 800.273336.
- Con bonifico bancario; utilizzando questa opzione puoi pagare manualmente il saldo o la rata della tua carta, usando i seguenti dati: IBAN IT 20 T 03032 03200 000000000000; causale “Pagamento Carta Ego”; importo da pagare; codice cliente. Puoi effettuare il bonifico tramite l’app Credem o l’home banking, oppure presso una filiale o uno sportello automatico.
- Con bollettino postale, usando i seguenti dati: conto corrente postale n. 1000000000 intestato a Banca Credem S.p.A.; causale “Pagamento Carta Ego”; importo da pagare; codice cliente. Puoi usare questa modalità presso un ufficio postale o uno sportello automatico.
Devi effettuare il pagamento entro la data di scadenza indicata sull’estratto conto, altrimenti incorrerai in sanzioni e interessi di mora. Se hai difficoltà a pagare il saldo o la rata della tua carta, puoi contattare il servizio clienti della Banca Credem per trovare una soluzione adeguata alla tua situazione.
Procedura di disdetta
Siamo quasi giunti alla fine di questa guida; non ci resta che vedere come dare disdetta nel caso tu non voglia più la tua carta di credito Ego.
La procedura è questa:
- pagare il saldo residuo della carta, se presente. Puoi pagare il saldo in un’unica soluzione o con le opzioni di rateizzazione o revolving che hai attivato. Se hai difficoltà a pagare il saldo, puoi contattare il servizio clienti di Banca Credem per trovare una soluzione adeguata alla tua situazione.
- Inviare una richiesta di disdetta a Banca Credem, tramite raccomandata con ricevuta di ritorno, all’indirizzo: Banca Credem S.p.A. – Servizio Carte – Via Emilia S. Pietro – 44213 Reggio Emilia. Nella richiesta devi indicare i tuoi dati personali, il numero della tua carta di credito Ego e la data dalla quale vuoi disattivare la carta. Devi anche allegare una copia del tuo documento di identità e del tuo codice fiscale.
- Restituire la tua carta di credito Ego a Banca Credem, tagliandola in due parti e inviandola tramite posta ordinaria all’indirizzo sopra indicato, oppure recandoti presso una filiale e consegnandola a un consulente.
Banca Credem provvederà a verificare la tua richiesta e a disattivare la tua carta di credito Ego entro 30 giorni dalla ricezione della documentazione. Riceverai una conferma scritta della disdetta e l’eventuale rimborso del canone annuo non goduto.
Il costo per la disdetta della carta di credito Ego è di 5 €, che verranno addebitati sul tuo conto corrente. Questo costo non si applica se disdici la carta entro 14 giorni dalla data di attivazione o di rinnovo, o se disdici la carta per motivi legittimi, come variazioni unilaterali delle condizioni contrattuali da parte di Banca Credem.
Vedi anche carta prepagata Ego Go e le migliori carte di credito.
Alternative alla Carta di credito Ego da valutare
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Marco Fanelli
Marco Fanelli è un esperto nel settore fintech, con particolare interesse per carte, conti correnti e conti deposito. Con un background come sviluppatore informatico e una profonda competenza SEO, Marco ha creato uno dei siti più visitati in Italia nel settore finance. Il suo obiettivo principale è fornire guide chiare e dettagliate, risolvere le problematiche annesse all'uso di carte e conti ed offrire recensioni comparative approfondite, rendendo il mondo fintech comprensibile per tutti.
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