Carta Qonto One

Con il conto business Qonto, inoltre, puoi anche pagare gli F24, sia quelli a debito sia quelli a credito, semplificando ulteriormente la gestione della tua contabilità.

In questa guida andremo a considerare quali sono le caratteristiche della carta Qonto One, le opinioni, le recensioni dei clienti e le particolarità della tessera come costi e sistemi di ricarica.

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Caratteristiche principali

La carta Qonto One è una realtà collegata al conto digitale Qonto, un prodotto dell’ominimo istituto di pagamento con sede in Francia, fondato nel 2015 e introdotto nel web nel 2017, sviluppato intorno all’idea di voler reinventare un conto corrente per un’impresa o per un libero professionista, trasformandolo in uno strumento che può aiutare l’attività imprenditoriale a diventare competitiva.

Qonto One è una carta di debito business appartenente al circuito Mastercard e serve per poter utilizzare il denaro presente in uno dei diversi account Qonto per effettuare acquisti e pagamenti. Conto One esiste anche in versione completamente virtuale, è attiva istantaneamente e la puoi utilizzare per tutti i tuoi pagamenti online me anche per quelli nei negozi fisici, grazie al fatto che può essere aggiunta a Google Pay e Apple Pay.

La carta Qonto One svolge una doppia funzione, dato che da un lato è uno strumento di pagamento, dall’altro prevede la possibilità di semplificare la gestione della tua impresa o della tua contabilità se sei un libero professionista.

Grazie a Qonto One, infatti, si potranno effettuare prelievi presso qualunque sportello ATM ed eseguire acquisti online e transazioni presso i POS degli esercenti. Inoltre, la carta è contactless e quindi ti permette di completare un’operazione di acquisto senza necessità di immissione del PIN o di consegnarla all’esercente, se l’importo è inferiore ai 50 €. In quanto strumento digitale sarà possibile impiegarla anche come prodotto virtuale aggiungendola nel wallet del proprio smartphone.

In quanto tessera di debito, potrai eseguire una transazione solo ed esclusivamente se sull’account a cui è collegata, sul conto principale Qonto, è presente un plafond che sia pari o superiore all’importo richiesto.

A quale banca si appoggia Qonto?

In realtà, Qonto non si appoggia a una singola banca, ma collabora con diversi istituti bancari, tra cui la Banque de France e la Banca d’Italia, per offrire i suoi servizi. Questo significa che i fondi dei clienti di Qonto sono gestiti da queste banche centrali e sono al sicuro e protetti dalle normative vigenti. Inoltre, Qonto utilizza tecnologie avanzate per garantire la sicurezza dei dati e delle transazioni finanziarie dei suoi clienti

Un solo Qonto, tante carte

Ti sarà possibile selezionare conti secondari e collegare a ognuno la relativa carta Qonto da affidare a un dipendente o a un reparto aziendale, per suddividere facilmente le spese e gestire il budget assegnato a ognuno. Una realtà molto utile non solo per un’impresa, ma anche per un libero professionista che vuole gestire in modo separato le proprie spese personali da quelle della sua professione.

La carta può essere controllata dal tuo profilo principale Qonto, indicando le attività che possono essere eseguite, l’importo massimo per transazione e il numero di operazioni concesse. Per esempio sarà possibile stabilire, per un dipendente in trasferta, una somma per la prenotazione di un albergo, per le spese del vitto e per eventuali pagamenti di rifornimento e pedaggi.

Vedi anche carte Qonto.

Paga gli F24 con Qonto

Il pagamento degli F24 può essere una scocciatura per i liberi professionisti e le aziende. Innanzitutto perché non tutti hanno tempo di recarsi in posta o in banca per il pagamento degli stessi; in secondo luogo perché, nel caso di F24 con credito in compensazione, c’è sempre bisogno di rivolgersi al commercialista o di usufruire dei servizi telematici dell’Agenzia delle Entrate.

Con Qonto One, invece, puoi pagare qualsiasi tipo di F24 in tutta sicurezza: Qonto si avvale di una rete di commercialisti che si occupano della dichiarazione e del pagamento dei tuoi F24 con credito, mentre per gli F24 a debito puoi fare tutto in pochi clic e pochi minuti. E se fai qualche errore, te li segnala direttamente Qonto e li correggi immediatamente.

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Sicurezza

Nel realizzare la carta Qonto One si è posta molta attenzione alla sicurezza del prodotto, basti considerare che l’Istituto di Pagamento Qonto è soggetto alla vigilanza della Banca di Francia per l’emissione di prodotti finanziari digitali, con l’obbligo di versare tutti i soldi dei clienti su conti separati e indipendenti da quelli della società madre.

La scelta di Qonto è stata quella di sottoscrivere un accordo con il Credit Mutuel Arkea, banca riconosciuta in Francia per la sua solidità economica, che aderisce al Fondo di Garanzia Interbancario. In base agli accordi tutti i clienti che hanno sottoscritto un conto Qonto e dispongono di una carta Qonto One, avranno una copertura finanziaria fino a 100.000 € in caso di insolvenza o difficoltà economiche della società madre.

Qonto One ti offre inoltre elevata sicurezza anche dal punto di vista della gestione economica, grazie a una serie di servizi che permettono il controllo completo della tessera in pochissimi click. Sarà possibile personalizzare il PIN di ogni carta e quindi, ogni volta che viene affidata a un dipendente, cambiarlo in modo da evitare eventuali conflitti.

Inoltre, quando si utilizza la carta Qonto One verrà richiesto un codice di convalida, collegato all’account Qonto, in modo da evitare frodi. Per ciò che riguarda i pagamenti online in quanto Mastercard è prevista la tecnologia 3D-Secure che richiede un sistema di verifica per ogni transazione.

Come richiederla

Per ottenere la carta Qonto One il primo passo da effettuare è quello di attivare un conto Qonto, con un procedimento che puoi svolgere in pochissimi minuti ed eseguire direttamente online. Ti basterà accedere alla home page principale dal link qonto.com e selezionare la voce “apri il tuo conto Qonto”.

Nella pagina successiva dovrai immettere un’email e procedere con l’inserimento dei tuoi dati per l’identificazione del richiedente e dell’impresa. L’apertura del conto Qonto può essere eseguita se sei il legale rappresentante di un’azienda o hai ottenuto una delega, mentre per i liberi professionisti o i lavoratori autonomi dovrai essere tu stesso, in quanto titolare della partita Iva o dell’attività, a compilare la domanda.

Ecco cosa ti verrà richiesto:

• Liberi professionisti e lavoratori autonomi: documento di identità (carta di identità/passaporto/patente di guida), certificato di attribuzione della partita Iva oppure modello Unico.
• Persone giuridiche: non dovranno allegare documenti, basterà compilare i campi di riferimento nel form e sarà la Banca Qonto ad effettuare i relativi controlli.
• Se il legale rappresentante non è residente in ambito comunitario, saranno necessari passaporto e permesso di soggiorno.

Una volta completate le informazioni potrai scegliere uno dei piani previsti dalla Banca Qonto, il Solo, lo Standard e il Premium, con la creazione di uno o più account. Per ricevere la tua carta Qonto One dovrai, in base alle normative anti riciclaggio, verificare la tua identità. Anche in questo caso il procedimento richiede pochissimi minuti e per completarlo sarà necessario aggiungere un secondo documento di riconoscimento, diverso da quello che hai fornito per l’iscrizione o la tessera sanitaria.

Come attivare la Carta Qonto One

Una volta eseguite le verifiche della documentazione, riceverai un’email di conferma e potrai fare richiesta di una o più carte Qonto One fisiche, in base alle tue esigenze. Le tessere Qonto One, anche se previste nei singoli conti, non vengono inviate in modo automatico, ma sarà necessario attivare la procedura di rilascio, stabilendo un PIN di accesso per ognuna di esse.

La consegna avviene tramite posta assicurata nel giro di 5-7 giorni lavorativi presso l’indirizzo indicato all’interno del modulo di apertura del conto, ed è richiesta una successiva attivazione. Il procedimento potrà essere eseguito direttamente dall’account principale selezionando la singola carta e cliccando sull’icona “attiva questa carta”.

Per completare l’operazione dovrai:

• Introdurre il numero ID presente sul retro della tua tessera
• Eseguire un prelievo presso uno sportello bancomat

Per ciò che concerne le carte virtuali, non è prevista nessuna forma di attivazione al momento della richiesta.

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Come ricaricarla

Le carte Qonto One in quanto tessere di debito sono collegate a uno specifico account, quindi per poterle impiegare liberamente dovrai ricaricare il conto Qonto di riferimento, utilizzando l’International Account Number francese che ti viene rilasciato al momento della creazione del conto, ed effettuando un versamento tramite bonifico bancario.

Inoltre è prevista la possibilità di fare richiesta di un IBAN Italiano, attraverso la compilazione di un apposito modulo, procedura che potrai effettuare solo ed esclusivamente una volta che hai aperto un account Qonto. È importante considerare che in base alla Regolamentazione europea N° 260/2012, non vi sono differenze nell’ambito comunitario tra le due tipologie di IBAN.

Qonto però ti offre la possibilità di cambiare le coordinate bancarie al fine di risolvere eventuali difficoltà con alcune imprese che invece preferiscono ricevere pagamenti con Iban nazionali.

Come verificare il saldo

L’operazione di verifica del saldo potrà essere effettuata sia direttamente dall’account della carta, sia entrando nel conto principale ed evidenziando quello collegato alla tessera della quale vuoi controllare la disponibilità.

Il saldo viene visualizzato in alto a destra e indica quale sia la possibilità effettiva di utilizzare la carta Qonto One, considerando tutte le transazioni effettuate, anche quelle ancora in corso di contabilizzazione e in fase di accettazione. Potrai disporre dell’estratto conto generale, verificando tutte le ultime operazioni o quelle avvenute anche nell’arco dei mesi precedenti, oppure selezionare solo entrate o uscite.

Costi e canoni

In base alla tipologia di conto Qonto attivato, ti verranno rilasciate un certo numero di carte Qonto One gratuite. Dal 1 luglio 2021, il piano Solo si è “diviso” in un’offerta di conti per liberi professionisti più articolata, che prevedono tutti il rilascio di una carta Qonto Mastercard gratuita:

• Basic: canone mensile a partire da 9 € (pagamento annuale), 30 operazioni incluse (bonifici SEPA e addebiti diretti), 2 €/mese per ogni carta virtuale aggiuntiva
• Smart: canone mensile a partire da 19 € (pagamento annuale), 60 operazioni incluse, gestione contabile automatizzata, accesso dedicato per l’esperto contabile, carte virtuali illimitate
• Premium: canone mensile a partire da 39 € (pagamento annuale), 200 operazioni incluse, gestione contabile automatizzata, accesso dedicato per l’esperto contabile, servizio clienti prioritario, carte virtuali illimitate

Anche nel caso dei conti per i team, le piccole e medie imprese, Qonto offre una triplice scelta:

• Essential: canone mensile a partire da 29 € (pagamento annuale), 2 utenti, 2 carte Mastercard Business incluse, 100 operazioni incluse, 5 conti con IBAN separati, gestione contabile automatizzata, accesso dedicato per l’esperto contabile
• Business: canone mensile a partire da 99 € (pagamento annuale), 5 utenti, 5 carte Mastercard Business incluse, 500 operazioni incluse, 10 conti con IBAN separati, gestione contabile automatizzata, gestione spese semplificata, gestione delle spese in team, servizio clienti prioritario
• Enterprise: canone mensile a partire da 249 € (pagamento annuale), 10 utenti, 10 carte Mastercard Business incluse, 1000 operazioni incluse, conti illimitati con IBAN separati, gestione contabile automatizzata, gestione spese semplificata, gestione delle spese in team, servizio clienti VIP

Promozione: attualmente Qonto mette a disposizione di tutti i conti carte virtuali illimitate e gratuite

Per la richiesta di una carta Qonto One fisica aggiuntiva sarà necessario versare un canone mensile di 5 €.

I pagamenti con carta presso i POS degli esercenti non prevedono commissioni, se li effettui in euro. Nel caso in cui si esegua una transazione in valuta estera si applicherà una commissione del 2% per ogni singola operazione.

Per i prelievi in contanti presso gli ATM è invece previsto un costo di 1 € a prelievo, mentre non sono previste commissioni per l’utilizzo della carta nei distributori di carburante oppure per le operazioni di acquisto online.

Per quanto riguarda i bonifici i conti Qonto, come visto più sopra, prevedono un numero di operazioni gratuite incluse ogni mese, tra bonifici e addebiti diretti in entrata/uscita; le operazioni aggiuntive avranno un costo di 0,40 €. I bonifici istantanei tra conti Qonto sono sempre gratuiti.

I bonifici SWIFT in uscita prevedono una commissione dell’1%, quelli in entrata hanno un costo di 5 € l’uno per il conto Basic, mentre sono gratuiti per gli altri profili di conto.

Limiti di prelievo e di utilizzo

La carta Qonto One non prevede limiti di operazioni se eseguite in Europa, ma solo un tetto massimo all’operatività mensile e ai prelievi. Nel primo caso potrai eseguire transazioni fino a 20.000 € in un mese sia online sia presso i POS dei negozi. Per ciò che riguarda i prelievi in contanti, il limite massimo di denaro liquido in un mese è 1.000 €, operazione che puoi effettuare da qualunque sportello ATM.

Peculiarità

La carta Qonto One racchiude enormi potenzialità, dato che offre a tutti i professionisti e alle imprese servizi finanziari innovativi ma anche una copertura assicurativa per eventuali imprevisti. Nel pacchetto Garanzie Business One si considera l’eventualità in cui vi siano ritardi per i viaggi in aereo e treno, con un eventuale rimborso fino a 450 € se subisci danni per una partenza che non avviene in orario ed eventuali mancate coincidenze.

Inoltre potrai viaggiare senza preoccupazioni grazie alla presenza di un rimborso che può arrivare fino a 850 € nel caso in cui durante un viaggio vengano smarriti i bagagli, o la possibilità di ricevere un indennizzo pari a 450 € per una consegna avvenuta con ampio ritardo.

Offrirti un’assistenza completa se ti trovi all’estero è ciò che ha portato ad estendere un’assicurazione medica alla carta Qonto One, per coprire le spese di visite urgenti, ricoveri oppure un necessario rimpatrio, fino alla somma di 76.225 €. Inoltre è prevista anche una copertura per eventuali spese legali per procedimenti giudiziari affrontati durante il viaggio, fino a 3.100 € e danni che puoi subire per incidenti mentre sei alla guida di un’auto a noleggio.

Infine Qonto One prevede anche un’estensione di garanzia per tutti gli acquisti effettuati online che sono avvenuti senza la tua autorizzazione a causa di furto o smarrimento della carta, oppure per eventuali prelievi che sono stati effettuati in maniera fraudolenta.

Opinioni e recensioni dei clienti

Qonto One è un prodotto che ha riscontrato un enorme successo, con opinioni positive da parte dei clienti; basti considerare che il numero di imprese e di professionisti che utilizzano un account con collegato una carta Qonto One supera i 75.000.

L’indice di soddisfazione è elevato e in particolare le recensioni degli utenti sono ottime per ciò che riguarda la praticità di utilizzo e l’adattabilità alle singole esigenze delle imprese, a cui si aggiunge una semplicità nella richiesta e un alto grado di affidabilità della piattaforma e dello strumento finanziario.

Grazie a queste particolarità puoi considerare la carta Qonto One come uno prodotto indispensabile al fine di gestire nel modo più efficace e completo la tua impresa o la tua attività professionale.

Cosa fare in caso di furto o di smarrimento

Nel caso in cui hai smarrito la carta e quindi hai la necessità di bloccarla momentaneamente, ti sarà possibile eseguire la procedura con pochi click direttamente nella sezione specifica dell’account, evidenziando la carta Qonto One in questione e utilizzando il bottone “blocca”: in questo modo qualunque operazione della tessera verrà sospesa. Nel momento in cui ritrovi la carta, ti sarà possibile utilizzare il medesimo procedimento, selezionando invece l’icona “sblocca” e la carta sarà di nuovo perfettamente attiva.

Se sei sicuro di aver subito un furto, oltre alla procedura di blocco della carta, potrai passare alla sua disattivazione completa attraverso la dichiarazione di smarrimento o furto. Basterà entrare nella sezione carte ed evidenziare quella di cui si è subito il furto. A questo punto dovrai confermare il blocco definitivo cliccando sull’icona di riferimento.

È importante considerare che una volta che effettui la dichiarazione di furto, non ti sarà possibile attivare nuovamente il prodotto, ma dovrai richiedere una nuova tessera direttamente alla Banca Qonto. Inoltre avrai l’opportunità di specificare se la carta è stata smarrita oppure rubata, una distinzione necessaria anche per eventuale attivazione dell’assicurazione e del rimborso spese in caso di viaggio all’estero.

Una volta confermata la procedura ti verrà richiesto di inserire la password per la successiva conferma. A questo punto la tessera sarà disattivata e potrai fare richiesta di una nuova carta Qonto One.

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